金融機構「合規」運作是指遵循法律、條例、準則、相關的自律組織標準和行為的守則活動。合規風險是指金融機構因未能「合規」而可能遭法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合理風險管理是指金融機構主動避免違規事件發生，主動發現並採取適當措施糾正已發生的違規事件的內部控制行為，它是構建金融機構有效的內部控制機制的基礎和核心。
在探討澳門產業多元化的議題中，對於澳門發展特色金融業似乎是一個熱門選項；這無疑是對澳門的未來發展以及讓澳門成為真正的國際化大都市起到了積極正面的推動作用。然而，本人認為，在業界一片利好的分析中，也必須冷靜的思考一下，對於在金融業發展缺乏經驗的澳門，如何規避金融業發展的「合規」風險？
當澳門發展特色金融時，由於全面開放的金融市場，「合規風險」將成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的商業銀行面臨的重要風險。由於博彩業始終是澳門的主要經濟支柱，澳門銀行業承受著重大的《反洗黑錢》、《反恐融資》壓力，因此，提前做好完善的銀行業「合規風險」管理應該是當前刻不容緩的重要任務，也是澳門成功發展特色金融的重要基礎。
近年來，環球金融案件頻發，形勢非常嚴峻，縱觀金融案件的發生，儘管形式各異，但追究原因主要是由於各項內控制度未履行好、落實好所造成。銀行業「合規」問題日益引起監管者和商業銀行的高度關注和重視。2005年4月，巴塞爾銀行監管委員會發佈了《銀行的合規與合規管理部門》指導性文件，對銀行的「合規管理」提供了框架性指導，以敦促並指導銀行業、金融機構建立起有效的合規政策和程式，推進銀行機構的穩健經營。目前，澳門銀行業的風險管理實際上是以風險控制為主要目標，對整個風險管理工作缺乏統籌規劃和戰略考慮；所以本人認為，本澳銀行業加強「合規」建設，建立和完善「合規」管理工作體制、機制，對於澳門未來發展特色金融業具有深遠的影響和意義。完善的「合規」管理，首先是要培育良好的「合規文化」，銀行業應宣導和培育自身的「合規文化」，並將「合規文化」作為銀行文化的重要組成部分，包括：1. 「合規文化」的有效互動，通過合規與監管的有效互動，解決過去銀行與監管者博弈、規避監管規定的問題。2.樹立主動的「合規文化」，宣導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，並相應地在業務政策、行為操守和操作程式上進行適當的改進。「合規文化」重塑是評價合規管理績效的重要標誌，通過加強全員合規培訓，在銀行內部樹立誠信和正直的道德觀念，同時構建業務合規制、崗位責任制和守規監督考核制三位一體的管理體系,明晰各業務流程中主要操作環節的風險提示等。其次是建立風險評估機制和舉報監督機制，銀行應建立健全和完善風險識別和評估體系，認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，重視早期預警；同時，要在員工中樹起依法合規經營和控制合規風險的意識，必須建立舉報監督機制，為員工舉報違規、違法行為提供必要的管道和途徑，並建立有效的舉報保護和激勵機制。
積極借鑒國際先進銀行關於合規風險管理的最新理念和先進經驗，按照巴塞爾銀行監管委員會發佈的銀行合規管理的要求，結合澳門金管局的各項合規要求和各銀行業內部的合規指引；積極探索、創新機制，加強澳門銀行業合規管理機制建設，提升銀行業合規風險管理能力，只有這樣才能讓澳門的特色金融發展穩步前行。
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街總青年事務委員會主任 蘇崑